農行寧德分行：金融活水潤三農 “貸”動鄉村振興路

山海交融的閩東以物產豐饒著稱。從早春茶樹吐露新芽，到入夏果園中瓜果飄香；從林下能“掘金”，到海上魚滿艙……這片得天獨厚的土地孕育著無盡的希望。

多年發展積淀，如今的寧德已形成茶葉、水果、食用菌、蔬菜、畜禽、水產、中草藥材、竹林花卉及旅游等“8+1”產業，進一步拓展了群眾的致富路。

如何讓農業特色產業在新時代再有新突破，是農行人不懈奮斗的目標。作為一家大型國有商業銀行，農行寧德分行始終堅守中央賦予的“三農”基本定位，堅持把服務鄉村振興作為全行經營工作的重中之重，圍繞寧德“8+1”農業特色產業，不斷完善體制機制，加快產品創新，強化科技賦能，加大信貸投放，全力做好“三農”金融服務，努力打造服務鄉村振興的領軍銀行。

至2021年8末，農行寧德分行各項貸款比年初增加33.43億元，其中縣域貸款比年初增加28.68億元，縣域貸款增量占全行貸款增量的85.8%；涉農貸款比年初增加14.69億元，同比多增4.6億元，為助力閩東鄉村振興注入源源不斷的金融活水。

“漁歌”嘹亮曲歡暢

霞浦縣享有“中國海帶之鄉”“中國紫菜之鄉”“中國南方海參之鄉”的美譽。近年來，霞浦縣大力發展海洋經濟，推動海參養殖迅猛發展，2021年全縣海參養殖30多萬筐。

隨著養殖規模的不斷擴大，海參養殖戶及加工企業面臨資金不足的難題，信貸需求旺盛?？伤麄冇譄o法提供標準抵押物進行抵押貸款，過去只能通過民間借貸的方式來解決周期性資金周轉。

為了解決這一問題，霞浦農行建立農戶檔案，依托大數據支撐，對信用記錄良好的農戶，農戶貸款從10萬元提額至20萬元，讓產業發展插上科技的翅膀。

“有了農行的大力支持，我們的海產養殖特色產業一定會越來越好?！迸顺蛇B一席發自肺腑的話道出了霞浦海產養殖農戶的共同心聲。因紫菜養殖擴大生產，正面臨資金短缺難題的潘成連，在得知農行霞浦支行金融服務隊深入三沙鎮小皓村宣傳提額政策后，立馬與客戶經理取得聯系，希望能得到農行信貸支持。

農行寧德分行客戶經理向當地養殖戶了解鮑魚養殖及金融需求情況。賴梅芳 攝

雖只是一名養殖戶提出的訴求，卻引起了霞浦農行的高度關注。在展開全面調研后，霞浦農行發現像潘成連這樣希望貸款提額的農戶還有很多。

民有所呼，必有所應。農行霞浦支行立即組建專項金融服務隊走村入戶，挨家挨戶收集農戶信息，精準提供金融服務，并將農戶貸款額度由10萬提高到20萬元。

打破桎梏，在創新中走出新路子的還有海參倉單質押貸款。

為破解海參養殖戶“融資難”“融資貴”的窘境，農行寧德分行積極走訪海參倉儲公司及海參養殖戶，立足區域實際，制定藍色海洋貸金融服務方案，創新推出“興漁貸”產品，通過“擔保公司+海參倉單反擔?！蹦Ｊ?，為海參養殖戶及加工企業提供海參倉單質押貸款，解決他們的燃眉之急。

持續放大金融普惠效應，令“漁歌”嘹亮曲歡暢。至8月末，全行支持水產養殖行業客戶授信9587戶、金額16.49億元，用信8319戶、金額13.36億元。

精心呵護金“葉子”

“農行的貸款可真是幫了我的大忙了，及時解決了我今年擴大茶園種植面積和搭建加工廠房的資金緊張問題，貸款手續簡單、利率很低、服務還特別好”，家住福鼎白琳鎮坑里洋村的吳敬平興奮地說道。

吳敬平是一位當地種茶多年的茶農，今年他計劃將茶園種植面積從20畝擴大至60畝，并新建茶葉加工廠，但面臨資金缺口的壓力。

農行福鼎支行得知這一情況后，第一時間組織客戶經理攜帶移動作業pad上門進行一站式服務，并結合客戶實際資金需求，授信從原有的7萬元提高至30萬元，隔日就實現了貸款發放，解決了客戶的燃眉之急。

農行寧德分行客戶經理向當地茶農了解茶葉種植及金融需求。林嫻雅 攝

連民心、助民富。為解決像吳敬平這樣的茶戶的資金需求，農行福鼎支行為廣大農戶送上農行的信貸資金。

而壽寧農行也積極主動作為，探索深化壽寧老區金融服務的新思路、新方法，加大對茶產業的信貸支持力度，充分利用小微貸、快農貸等好產品，為壽寧縣夢之鄉農業綜合開發有限公司、壽寧縣興昌茶廠等8家茶企提供貸款支持，貸款余額1480萬元。隨著一系列免抵押、手續簡、利率低的特色茶產業信貸產品不斷推出，有效破解了長期困擾農村發展的貸款“抵押難，效率低，融資貴”等問題。

今年以來，農行寧德分行立足服務茶葉支柱產業，以寧德市創建國家級普惠金融改革試驗區為契機，在落實“三真”原則、實施“整村推進”的基礎上，創新推出了“興茶貸”產品，進一步深化茶葉產業鏈客戶金融服務，服務對象涵蓋茶葉種植農戶及上下游加工、銷售等產業融合客戶，有效解決“融資貴、擔保難”問題。

金融活水入茶園，脫貧致富有門路。至8月末，全行支持茶產業客戶授信1.71萬戶、金額17.46億元，用信1.48萬戶、金額14.4億元。

異“菌”突起有保障

“農行貸款不僅利息比較低，而且3天就辦好了?！惫盘锟h生生食用菌專業合作社負責人程春生高興地說。古田縣素有“中國銀耳之鄉”“中國食用菌之都”美譽，全縣70%左右的勞動力、農業產值、農民現金收入都與食用菌產業有關。

縣政府出臺優惠政策，鼓勵標準化菇棚建設。程春生想抓住機會大干一番，但資金不足卻成了一塊絆腳石。他算了一筆賬：此次菇棚改造需要建設準菇棚100間，目前已完成外棚建設100間，內棚建設已完成73間，且每間都需加裝智能環境控制系統，需投入建設資金550萬元，除自籌350萬元外，還缺資金200萬元。

這么大的資金缺口如何補上？就在程春生一籌莫展之際，農行寧德分行普惠金融服務工作組到該村宣傳“菇棚貸”，他立即申請了貸款。200萬元資金到賬后，他迅速擴大了種植規模，預計年收入可增加20萬元左右。

農行寧德分行客戶經理實地了解菇棚改造后食用菌種植情況。宋登慶 攝

農戶有呼聲，金融有回應。針對古田種植戶量多面廣的特點，農行寧德分行針對菇農創新的產品，以小額信用方式為主，同時引入省級農業擔保公司擔保、標準化菇棚抵押、“兩權”抵押等方式，并運用移動PAD設備等，加快調查審批速度，為許多菇農送去資金“及時雨”。

辛勤耕耘，農行支持食用菌產業貸款在古田沃土上開花結果。至8月末，全行支持食用菌產業客戶授信7769戶、金額10.1億元，用信6755戶、金額8.35億元。

“貸”出美景富了民

柔軟的萬畝草甸在腳下鋪展，人在其中，如舟行綠海。這是“南方的呼倫貝爾”——寧德柘榮鴛鴦草場。

自鴛鴦草場旅游項目啟動以來，農行寧德分行積極介入，組成專項營銷團隊，多次走訪鴛鴦草場，與柘榮福旅旅游投資開發有限公司密切商談項目貸款事宜。

為了加快調查評估進度，營銷團隊連續加班加點，搶時間，拼效率，提供專業化服務，在最短的時間內完成項目的調查評估，給予項目授信5.6億元，有力地推進了項目落地。

“在洽談項目貸款過程中，農行不僅在項目貸款問題上想辦法解決，還從相關配套服務上進行完善，讓我們試營業后能立馬使用非現金交易方式?！辫蠘s福旅旅游投資開發有限公司董事長李峰評價道。

感受到農行“溫度”的不僅是鴛鴦草場項目。福建旅游投資集團有限公司投資建設紅色下黨教育實踐基地項目中，“金融及時雨”為項目的建設解決了“資金之渴”。

該項目啟動伊始，農行寧德分行積極介入，利用農行旅游貸款政策優勢，在省、市、縣三級聯動營銷和平行作業下，不到一個月就給予該項目授信6000萬元，有效解決了下黨鄉在發展紅色旅游中配套設施不健全、接待能力有限的問題。

下黨鄉夜景。吳偉偉 攝

旅游產業是重要特色資源，是落實黨的十九大精神、助推鄉村振興戰略的重要內容。近年來，農行寧德分行持續將金融支持鄉村旅游發展作為服務鄉村振興重點工作內容，緊密結合寧德的旅游資源稟賦，立足于全市的旅游和扶貧開發產業，積極探索以金融促旅游、以旅游“貸”扶貧的發展模式，通過深化對旅游產業的金融服務，推動了當地旅游產業發展。據統計，至8月末，全行支持旅游產業法人客戶授信7戶、金額14.4億元，用信5戶、金額4.1億元。

“沉睡”資源被盤活

要促進農業高質高效發展，資金保障無疑是繞不過的一環。

然而，被農民視作“命脈”的耕地、林地、海域等，雖然可以“生金產銀”，卻很難成為抵押物，更勿論漁排、菇棚等生產設施。融資難這座“大山”始終橫亙在前。如何盤活這些“沉睡”的資源？

農行寧德分行將農村生產要素流轉融資作為突破口，開啟了“資源變資產、資金變股金、農民變股東”的全新嘗試。

霞浦三沙鎮是傳統的漁米之鄉，漁船捕撈行業十分興盛?！敖衲晡议_漁之后一定會有個好收成”當地捕撈戶黃寶忠自信地說道。而他自信的背后正是有了農行霞浦支行的信貸支持。

黃寶忠已從事漁船捕撈行業二十余年。今年漁市行情向好，他準備擴大規模，但受限于資金緊缺，正一籌莫展之時，霞浦農行了解到其資金需求情況，便及時上門對接，第一時間為其受理漁船抵押貸款業務。很快445萬就發放到黃寶忠手中。

與黃寶忠通過漁船抵押貸款，破解資金周轉難題有所不同，溪南鎮青山村的村民林彥飛實現資源變現的是他手中的蝦塘股權。

“前幾年農行推出的信用貸，我們村只要真實養殖，信用沒有問題的農戶，基本都申請了這個貸款。今年農行又推出了生產要素融資貸款，把我們手中的股權盤活變現了。光我就貸到20萬元?！绷謴╋w樂呵呵地說。

“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海經”玄武巖儲量達5000萬立方米的福鼎市白琳鎮，近年來對轄區內的石材企業進行整合轉型提升。對于正處在轉型和升級建設的白琳石材企業來說，資金壓力不小。

農行寧德分行客戶經理實地查看漁船情況。 賴梅芳 攝 

為解決這些企業的融資問題，福鼎農行根據企業目前擁有的資產及資源，積極探索破解小微企業融資難問題，充分盤活企業各類生產要素，引入太姥融資擔保公司作為保證人，企業以在建的土地及地上建筑物作為反擔保，不足部分由企業在玄武巖礦山的原材料供應戶頭質押給玄武集團，由玄武集團為企業提供反擔保。目前已為白琳金山產業園升級轉型企業發放小企業簡式貸款14戶，金額10330萬元，其中本年新發放13戶，金額9530萬元。

先行先試，善作善成。如今，農行寧德分行已將農村生產要素流轉融資在茶葉、水產養殖、食用菌、石材加工等產業中推廣，讓客戶享受到更加便捷的普惠金融的同時，也讓使農行的農村金融產品更接地氣。據統計，今年以來，農行寧德分行累計落地農村生產要素流轉融資業務2376筆、金額3.77億元。（王曉強 吳杰）